--- title: "Die Auswirkung von Open Banking auf das Forderungsmanagement" canonical: https://www.billabex.com/de/blog/auswirkung-von-open-banking-auf-das-forderungsmanagement/ lang: de updated: 2026-04-22 index: https://www.billabex.com/llms.txt --- # Die Auswirkung von Open Banking auf das Forderungsmanagement Zahlungsverzögerungen sind eine große Herausforderung für Unternehmen, insbesondere für Kleinst- und Kleinunternehmen sowie KMU. In Frankreich verursachen die Zahlungsfristen jedes Jahr Liquiditätsverluste in Milliardenhöhe und schwächen so die finanzielle Struktur der Unternehmen. Angesichts dieses Problems setzt sich **Open Banking** als innovative Lösung durch, um die Prozesse des Forderungsmanagements zu optimieren und die Verwaltung der Forderungen zu verbessern. Dieser Beitrag erklärt Ihnen, wie Open Banking die Art verändern kann, wie Sie Ihre Zahlungen und Ihr Forderungsmanagement steuern, und dabei Ihre Zahlungsströme absichert. Wenn Sie das Thema vertiefen möchten, lesen Sie unseren strategischen Leitfaden zur [Absicherung von Forderungen und zum Kundenrisikomanagement](https://www.billabex.com/de/blog/forderungen-absichern-und-zahlungsausfaelle-im-unternehmen-vermeiden/). Er vermittelt Ihnen einen vollständigen Überblick über die Werkzeuge und bewährten Praktiken. Wir haben außerdem einen allgemeineren Beitrag veröffentlicht: [B2B-Zahlungseingänge mit sicheren Zahlungsmitteln beschleunigen](https://www.billabex.com/de/blog/b2b-zahlungseingaenge-mit-sicheren-zahlungsmitteln-beschleunigen/). ## Was ist Open Banking? Open Banking bezeichnet die Öffnung von Bank- und Finanzdaten, die es Drittanbietern ermöglicht, auf sichere Weise auf Informationen der Banken zuzugreifen. Diese Technologie beruht auf **APIs** (Programmierschnittstellen), die den Informationsaustausch zwischen Banken und externen Lösungen erleichtern und dabei die Datensicherheit gewährleisten. Die **europäische Richtlinie PSD2** (Payment Services Directive 2) war ein Schlüsselelement beim Aufbau dieser Infrastruktur. Sie verpflichtet die Banken, ihren Kunden zu ermöglichen, ihre Bankdaten mit zugelassenen Drittunternehmen zu teilen. In Frankreich wie in der gesamten Europäischen Union fördert dies Wettbewerb und Innovation im Finanzsektor, insbesondere bei der Abwicklung von Zahlungen und beim Forderungsmanagement. ## Warum ist Open Banking für das Forderungsmanagement entscheidend? Open Banking bietet einen grundlegend neuen Ansatz für die Verwaltung von Forderungen, indem es **automatisierte Zahlungen** erleichtert und den Forderungsmanagement-Prozess vereinfacht. Traditionell bedeutete die Einziehung von Forderungen mühsame Schritte: Rechnungen versenden, Zahlungserinnerungen, manuelle Eingabe der Bankverbindung, Überweisungsfristen ... Alles Schritte, die Zahlungen bremsen und das Fehlerrisiko erhöhen. Dank Open Banking wird dieser Ablauf vereinfacht und beschleunigt. Unternehmen können so ihre Zahlungsfristen verkürzen und das **Risiko unbezahlter Rechnungen senken**. Hier die wichtigsten Vorteile von Open Banking im Forderungsmanagement: ### 1. **Einfache und reibungslose Zahlungen** Mit Open Banking können Unternehmen ihren Kunden **Zahlungslinks** oder **QR-Codes** direkt per E-Mail oder SMS senden. Mit wenigen Klicks kann der Kunde die Zahlung auslösen, ohne seine Bankdaten einzugeben. Die Oberfläche verbindet sich direkt mit der Bank des Schuldners, sodass der Vorgang rasch bestätigt werden kann. - **Zeitgewinn**: Die manuelle Eingabe von IBANs und anderen Bankdaten entfällt. - **Weniger Fehler**: Da die manuelle Eingabe von Bankdaten fehleranfällig ist, beseitigt die Automatisierung über Open Banking dieses Risiko. ### 2. **Schnellere Zahlungseingänge** Die Geschwindigkeit der Zahlungen ist eine der größten Herausforderungen für Unternehmen. Open Banking ermöglicht es, die **Zahlungsfristen deutlich zu verkürzen**, weil Echtzeitüberweisungen möglich sind. Je nach Bank kann die Zahlung in **weniger als 10 Sekunden** gutgeschrieben werden. Das ermöglicht eine bessere Kontrolle der Liquiditätsströme und begrenzt Verzögerungen bei den Zahlungseingängen, die oft auf zu langsame Bankprozesse zurückgehen. ### 3. **Höhere Sicherheit der Transaktionen** Eine der Sorgen von Unternehmen und ihren Kunden bei elektronischen Zahlungen ist die Sicherheit der Transaktionen. Open Banking bringt eine **verstärkte Authentifizierung** über sichere Protokolle wie Biometrie oder Zwei-Faktor-Authentifizierung. Dadurch ist die Open-Banking-Überweisung **10-mal sicherer** als eine Zahlung per Bankkarte. Die direkte Authentifizierung bei der Bank des Kunden verringert das Betrugsrisiko, ein großes Thema für Unternehmen im Forderungsmanagement. ### 4. **Niedrigere Transaktionskosten** Open-Banking-Überweisungen sind **günstiger** als andere Zahlungsmittel, weil sie keine Zwischenhändler (wie Kartennetzwerke) benötigen. Laut mehreren Studien kann eine Open-Banking-Überweisung **doppelt so rentabel** sein wie eine herkömmliche Zahlung per Karte oder Scheck. Diese Kostensenkung ist ein nicht zu unterschätzender Vorteil für Unternehmen, die große Mengen an Transaktionen abwickeln, insbesondere im Rahmen des Forderungsmanagements. ### 5. **Automatisierung der Forderungsmanagement-Prozesse** Open Banking kann nach entsprechender Freigabe Zahlungsinformationen für den Abgleich bereitstellen. Prüfen Sie Zugriffsrechte, Aktualisierungsfristen und die Zuordnung zu den Rechnungen. Eine Bankanbindung automatisiert nicht den gesamten Forderungsprozess: Streitfälle, unklare Zahlungen und sensible Entscheidungen benötigen weiterhin die zuständigen Personen. So kann ein Unternehmen beispielsweise **automatische Zahlungserinnerungen** senden, sobald eine Rechnung fällig wird. Der Kunde kann mit dem erhaltenen Zahlungslink die Transaktion sofort bestätigen und so das Verzugsrisiko verringern. ### 6. **Bessere Übersicht und Steuerung der offenen Posten** Mit Open-Banking-Werkzeugen erhalten Unternehmen eine **Echtzeitsicht** auf den Stand ihrer Forderungen. Das erleichtert das **Kunden-Scoring** und verbessert das Risikomanagement, weil schlechte Zahler schneller erkannt werden. Der automatische Zahlungsabgleich (also die Zuordnung eingehender Zahlungen zu Rechnungen) ist ebenfalls eine erhebliche Zeitersparnis für die Buchhaltungsteams. ## Praxisfälle: wie Unternehmen Open Banking im Forderungsmanagement einsetzen Zahlreiche Unternehmen haben Open Banking bereits eingeführt, um ihren Forderungsmanagement-Prozess zu verbessern. Hier einige konkrete Beispiele: ### 1. **KMU im Dienstleistungssektor: schnellere Kundenzahlungen** Ein KMU im Dienstleistungssektor nutzt eine Zahlungsplattform auf Basis von Open Banking, um seine Zahlungseingänge zu vereinfachen. Es sendet seinen Kunden Zahlungslinks per E-Mail, mit denen sie ihre Rechnung mit wenigen Klicks begleichen können. Ergebnis: **Die Zahlungen gehen im Schnitt 30 % schneller ein**, und das Unternehmen konnte seine Zahlungsverzögerungen deutlich verringern. ### 2. **E-Commerce-Unternehmen: automatisierte Zahlungserinnerungen** Ein E-Commerce-Unternehmen hat Open Banking in seine ERP-Software integriert. Jedes Mal, wenn eine Rechnung am Fälligkeitstag nicht beglichen ist, wird eine automatische Zahlungserinnerung mit einem Zahlungslink versandt. Dadurch ließ sich die Zahl der nach der Erinnerung unbezahlten Rechnungen **um 40 % senken**. ### 3. **Inkassobüro: Zahlungen absichern** Ein Inkassobüro nutzt Open Banking, um die Zahlungen seiner Schuldner abzusichern. Mit einer sicheren Überweisungsoption **sank die Quote betrügerischer Zahlungen**, und die Bearbeitungszeiten verkürzten sich deutlich. ## Open Banking in Ihre Forderungsmanagement-Strategie integrieren Wenn Sie die Vorteile von Open Banking nutzen möchten, um Ihr Forderungsmanagement zu optimieren, sind dies die Schritte: ### 1. **Eine Open-Banking-Zahlungslösung wählen** Auf dem Markt gibt es zahlreiche Lösungen, etwa **Linxo**, **Bridge** oder auch **Stripe**, die Open-Banking-Integrationen anbieten. Wichtig ist, eine Lösung zu wählen, die zu Ihren Anforderungen passt, je nach Unternehmensgröße, Zahlungsvolumen und Ihren aktuellen Buchhaltungswerkzeugen. ### 2. **Zahlungserinnerungen und Zahlungsverfolgung automatisieren** Open Banking entfaltet seinen vollen Nutzen, wenn es in Software für das Kundenbeziehungsmanagement (CRM) oder die Buchhaltung eingebunden ist. Mit automatisierten Zahlungserinnerungen und Zahlungsverfolgung sparen Sie Zeit, vermeiden Fehler und konzentrieren sich auf Aufgaben mit höherem Mehrwert. ### 3. **Ihre Teams schulen** Auch wenn Open Banking den Forderungsmanagement-Prozess stark vereinfacht, ist es wichtig, Ihre Teams im Umgang mit diesen neuen Werkzeugen zu schulen, damit der Nutzen maximal ausfällt. Das betrifft nicht nur die Buchhaltungsteams, sondern auch Vertrieb und Verwaltung. Open Banking revolutioniert die Art, wie Unternehmen ihre Forderungen steuern und ihre Liquidität optimieren. Dank einfacherer, schnellerer und sicherer Zahlungen bietet diese Technologie erhebliche Vorteile für das Forderungsmanagement. Ob KMU, Großunternehmen oder Inkassobüro: Die Integration von Open Banking in Ihre Prozesse kann Ihnen helfen, Zahlungsverzögerungen zu verringern, Ihre Transaktionen abzusichern und Ihre Rentabilität zu verbessern. Mit dieser Technologie sind Sie besser gerüstet, um die Liquiditätsherausforderungen zu meistern und den Fortbestand Ihrer Geschäftstätigkeit zu sichern.