--- title: "6 modelos de requerimiento de pago" canonical: https://www.billabex.com/es/blog/6-modelos-de-requerimiento-de-pago/ lang: es updated: 2026-09-28 index: https://www.billabex.com/llms.txt --- # 6 modelos de requerimiento de pago ## ¿Qué es un requerimiento de pago? El **requerimiento de pago** es un acto jurídico por el cual un acreedor exige oficialmente a su deudor el pago de una deuda en un plazo preciso. Está regulado por el artículo 1344 del Código Civil francés, que dispone que «el deudor queda constituido en mora, ya sea por un requerimiento o un acto que contenga una interpelación suficiente, ya sea, si el contrato así lo prevé, por la sola exigibilidad de la obligación». El requerimiento de pago se distingue de forma fundamental de los simples recordatorios amistosos por su naturaleza jurídica formal. Un recordatorio por correo electrónico o por teléfono no tiene un valor legal particular; el requerimiento de pago, en cambio, produce efectos jurídicos inmediatos. **Por sí solo, no basta para interrumpir la prescripción.** En materia mercantil, el plazo de prescripción es de 5 años (artículo L110-4 del Código de Comercio francés). Solo lo interrumpen un reconocimiento de deuda por parte del deudor, una demanda judicial, una medida cautelar o un acto de ejecución forzosa (artículos 2240 a 2244 del Código Civil francés). Sin uno de estos actos, un crédito de 2021 estaría prescrito en 2026 y sería definitivamente irrecuperable por vía judicial, incluso después de un requerimiento de pago. Un efecto importante es el inicio de los intereses de demora: a partir del requerimiento de pago, los intereses de demora legales corren de pleno derecho, así como la indemnización fija por gastos de cobro de 40 € prevista por la ley LME (artículo L441-10 del Código de Comercio francés) para los créditos comerciales. El requerimiento de pago es, por tanto, un acto contundente que marca el paso de la fase amistosa a la fase precontenciosa. Suele preceder al procedimiento judicial y constituye una prueba de la buena fe del acreedor ante el tribunal. En el ámbito profesional, a veces es necesario recordar a determinados clientes sus obligaciones de pago. Para facilitar esta tarea, le proponemos seis modelos de cartas de requerimiento de pago adaptados a distintas situaciones. Estos modelos le permitirán formalizar sus solicitudes de pago respetando las normas legales y contractuales. Para poner en marcha una gestión completa, consulte también nuestros [modelos de carta de recordatorio](https://www.billabex.com/es/blog/15-modelos-de-carta-recordatorio-factura-impagada/) para las etapas previas al requerimiento de pago, nuestra guía sobre el [requerimiento judicial de pago](https://www.billabex.com/es/blog/procedimiento-de-requerimiento-de-pago/) y sobre la [demanda de pago](https://www.billabex.com/es/blog/emplazamiento-de-pago-entender-y-dominar-el-procedimiento/) para lo que viene después. ## Los efectos jurídicos de un requerimiento de pago Enviar un requerimiento de pago no es una mera formalidad simbólica: este acto produce varios efectos jurídicos concretos. **Inicio de los intereses de demora** Desde la recepción del requerimiento de pago, empiezan a correr los intereses de demora (salvo que las condiciones generales de venta prevean que corran desde el vencimiento de la factura). Según la ley LME, el tipo mínimo aplicable entre profesionales es de 3 veces el tipo de interés legal. También se debe de pleno derecho una indemnización fija por gastos de cobro de 40 €. **Ninguna interrupción de la prescripción por sí solo** El requerimiento de pago no hace que vuelva a correr el plazo de prescripción del crédito. Para interrumpirlo, se necesita un reconocimiento de deuda del deudor, una demanda judicial (incluida una solicitud de requerimiento judicial de pago), una medida cautelar o un acto de ejecución forzosa (artículos 2240 a 2244 del Código Civil francés). Un requerimiento de pago que no surte efecto no protege, por tanto, el crédito frente a la prescripción. **Constitución de una prueba de buena fe** En caso de procedimiento judicial, el juez comprobará que el acreedor intentó resolver el litigio de forma amistosa antes de acudir al tribunal. El requerimiento de pago constituye esa prueba indispensable. **Requerimiento de pago y acto de comisario de justicia** El acto de comisario de justicia (huissier) refuerza aún más estos efectos: es jurídicamente incuestionable (fecha cierta, prueba de entrega) y su envío marca formalmente el requerimiento de pago aunque el deudor se niegue a recibir la carta. ## Requerimiento de pago frente a carta de recordatorio: ¿cuál es la diferencia? La confusión entre recordatorio y requerimiento de pago es frecuente, pero la distinción es fundamental. | | Carta de recordatorio | Requerimiento de pago | | --------------------- | ------------------------ | ------------------------------------------------- | | **Naturaleza** | Recordatorio comercial | Acto jurídico | | **Tono** | De amistoso a firme | Formal y preciso | | **Efectos jurídicos** | Ninguno | Intereses de demora, interrupción de prescripción | | **Valor probatorio** | Bajo | Alto (sobre todo por comisario de justicia) | | **Precede a** | El requerimiento de pago | La acción judicial | En la práctica, un procedimiento de cobro eficaz sigue esta secuencia: recordatorios amistosos (1 a 3) → requerimiento de pago → acción judicial si es necesario. Pasar directamente al requerimiento de pago sin un recordatorio previo puede perjudicar la relación comercial, pero esperar demasiado aumenta el riesgo de impago definitivo. ## ¿Cómo redactar un requerimiento de pago eficaz? ### Los elementos indispensables Para que un requerimiento de pago sea eficaz, debe contener: 1. **Datos completos** del acreedor y del deudor 2. **Descripción precisa de la deuda**: importe, número de factura, fecha de vencimiento 3. **Plazo para el pago**: generalmente de 8 a 15 días 4. **Mención de las consecuencias** en caso de impago (procedimientos judiciales) 5. **Firma** del acreedor o de su representante legal ### Los errores que conviene evitar 1. **Falta de precisión**: un requerimiento de pago impreciso puede ser impugnado y perder eficacia. 2. **Ausencia de plazo**: sin un plazo preciso, la presión ejercida sobre el deudor es menor. 3. **Tono agresivo o amenazante**: contraproducente y potencialmente arriesgado desde el punto de vista jurídico. 4. **Olvido del envío certificado**: envíe siempre el requerimiento de pago por carta certificada con acuse de recibo para conservar una prueba. ## Modelo 1: requerimiento de pago estándar para una factura impagada **Objetivo**: recordar al deudor sus obligaciones de pago e incitarle a abonar la factura lo antes posible. **Cuándo utilizarlo**: este modelo es adecuado para un primer requerimiento de pago, cuando un cliente no ha pagado una factura al vencimiento sin dar explicaciones y no ha respondido a los recordatorios amistosos. **Consejos de redacción**: mencione de forma explícita el número de factura, el importe exacto y la fecha de vencimiento. Indique un plazo de pago (de 8 a 15 días) y envíelo por LRAR para conservar la prueba de recepción. ### Ejemplo de carta Asunto: requerimiento de pago Estimados señores: Nos permitimos recordarles que, salvo error u omisión por nuestra parte, la factura n.º \[número de la factura\], por un importe de \[importe\] €, vencida el \[fecha de vencimiento\], sigue impagada a día de hoy. Les rogamos que procedan al pago de esta suma en un plazo de \[número\] días a contar desde la recepción de la presente, a falta de lo cual nos veremos en la obligación de adoptar las medidas necesarias. En espera de una pronta regularización, les saludamos atentamente. \[Su nombre y apellidos\]\[Su cargo\]\[Nombre de la empresa\]\[Datos de contacto\] ## Modelo 2: requerimiento de pago tras una promesa de pago incumplida **Objetivo**: recordar al deudor que no ha respetado su compromiso de pago. **Cuándo utilizarlo**: utilice este modelo cuando el cliente había prometido un pago en una fecha posterior pero no la ha respetado. La referencia explícita a la promesa refuerza el alcance del documento. **Consejos de redacción**: cite con precisión la fecha y las modalidades del acuerdo inicial. Si el acuerdo se formalizó por escrito (correo electrónico, carta), adjunte una copia a su requerimiento de pago. ### Ejemplo de carta Asunto: recordatorio de promesa de pago incumplida Estimados señores: Les escribimos a raíz de nuestro acuerdo del \[fecha del acuerdo\], por el cual se comprometían a abonar la factura n.º \[número de la factura\], por un importe de \[importe\] €, a más tardar el \[fecha de la promesa\]. A día de hoy, no hemos constatado ningún pago. Les solicitamos, por tanto, que cumplan su compromiso en un plazo de \[número\] días para evitar cualquier actuación contenciosa. En espera de sus noticias, les saludamos atentamente. \[Su nombre y apellidos\]\[Su cargo\]\[Nombre de la empresa\]\[Datos de contacto\] ## Modelo 3: requerimiento de pago con mención de intereses de demora **Objetivo**: incitar al deudor a pagar rápidamente mencionando intereses de demora. **Cuándo utilizarlo**: este modelo es especialmente adecuado cuando sus condiciones generales de venta prevén penalizaciones por demora, o cuando desea ejercer una presión económica adicional sobre un deudor reticente. **Consejos de redacción**: compruebe que sus condiciones generales de venta mencionan el tipo de interés aplicable antes de invocarlo. El tipo legal mínimo entre profesionales es de 3 veces el tipo de interés legal vigente. ### Ejemplo de carta Asunto: requerimiento de pago con intereses de demora Estimados señores: A pesar de nuestros recordatorios anteriores, la factura n.º \[número de la factura\], por un importe de \[importe\] €, sigue impagada. De conformidad con nuestras condiciones generales de venta, les informamos de que se aplican intereses de demora del \[tipo\] % a partir del \[fecha de vencimiento\]. Les rogamos que abonen esta suma en un plazo de \[número\] días, a falta de lo cual los intereses seguirán corriendo y se considerarán acciones legales. En espera de su regularización, les saludamos atentamente. \[Su nombre y apellidos\]\[Su cargo\]\[Nombre de la empresa\]\[Datos de contacto\] ## Modelo 4: requerimiento de pago de una factura parcialmente abonada **Objetivo**: recuperar el saldo pendiente de una factura parcialmente pagada. **Cuándo utilizarlo**: utilícelo cuando se ha pagado una parte de la factura pero no la totalidad. El pago parcial puede indicar buena voluntad del deudor: adopte un tono firme pero mesurado. **Consejos de redacción**: mencione el importe ya recibido y el saldo pendiente. Acuse recibo del pago parcial y reclame el resto dentro del plazo concedido. ### Ejemplo de carta Asunto: recordatorio de saldo de factura impagado Estimados señores: Acusamos recibo de un pago parcial de \[importe pagado\] € correspondiente a la factura n.º \[número de la factura\]. Sin embargo, queda un saldo de \[importe restante\] € sin abonar. Les agradeceríamos que nos hicieran llegar el pago del saldo restante en un plazo de \[número\] días. En espera de su regularización, les saludamos atentamente. \[Su nombre y apellidos\]\[Su cargo\]\[Nombre de la empresa\]\[Datos de contacto\] ## Modelo 5: requerimiento de pago con advertencia de acciones judiciales **Objetivo**: informar al deudor de las posibles consecuencias legales en caso de impago. **Cuándo utilizarlo**: reserve este modelo para los casos en que han fracasado todos los demás intentos. Es el requerimiento de pago más firme antes de pasar a un procedimiento judicial efectivo. **Consejos de redacción**: mencione acciones judiciales solo si está realmente dispuesto a iniciarlas. Una amenaza que no se cumple da credibilidad al deudor y le debilita en futuras negociaciones. ### Ejemplo de carta Asunto: último requerimiento de pago antes de acciones judiciales Estimados señores: A pesar de nuestras cartas anteriores, la factura n.º \[número de la factura\], por un importe de \[importe\] €, sigue impagada. A falta de pago en un plazo de \[número\] días, nos veremos obligados a iniciar acciones judiciales para cobrar lo que se nos debe. Esperamos que comprendan nuestra posición y regularicen esta situación lo antes posible. En espera de sus noticias, les saludamos atentamente. \[Su nombre y apellidos\]\[Su cargo\]\[Nombre de la empresa\]\[Datos de contacto\] ## Modelo 6: requerimiento de pago amistoso antes del procedimiento de cobro **Objetivo**: intentar un último recurso amistoso antes de iniciar un procedimiento de cobro. **Cuándo utilizarlo**: antes de transmitir el expediente a una agencia de cobro o a un abogado. Este modelo deja una salida honorable al deudor y señala con claridad la fase alcanzada. **Consejos de redacción**: mencione de forma explícita el paso inminente a un procedimiento de cobro externo. Proponga un contacto directo para buscar un acuerdo (plan de pagos, plazo adicional) a fin de preservar la relación comercial si merece la pena. ### Ejemplo de carta Asunto: último requerimiento de pago amistoso Estimados señores: Les recordamos que la factura n.º \[número de la factura\], por un importe de \[importe\] €, venció el \[fecha de vencimiento\] y sigue impagada. Antes de transmitir este expediente a nuestro servicio de cobros, les invitamos a regularizar su situación en un plazo de \[número\] días. En espera de su regularización, les saludamos atentamente. \[Su nombre y apellidos\]\[Su cargo\]\[Nombre de la empresa\]\[Datos de contacto\] ## Los errores que conviene evitar al redactar un requerimiento de pago **1. Falta de precisión**: un requerimiento de pago vago o impreciso puede ser impugnado y perder eficacia. Mencione el número exacto de la factura, el importe preciso (principal más intereses, en su caso) y la fecha de vencimiento original. **2. Ausencia de plazo**: no especificar un plazo para el pago reduce la presión ejercida sobre el deudor. La práctica recomienda de 8 a 15 días. Por debajo de ese plazo, corre el riesgo de actuar de forma prematura; por encima, diluye la urgencia. **3. Tono agresivo o amenazante**: adoptar un lenguaje agresivo puede perjudicar las negociaciones y ser contraproducente, e incluso constituir acoso. Manténgase firme pero profesional: los hechos bastan para ejercer la presión necesaria. **4. Envío sin prueba de recepción**: un requerimiento de pago enviado por correo electrónico simple o por carta ordinaria puede ser fácilmente impugnado («no he recibido nada»). Dé preferencia a la LRAR o al acto de comisario de justicia, que establecen de forma irrefutable la fecha de recepción. **5. Olvido de la indemnización fija**: en las relaciones B2B, la indemnización fija por gastos de cobro de 40 € (artículo L441-10 del Código de Comercio francés) se debe de pleno derecho desde el primer día de retraso. Menciónela de forma explícita: es su derecho legal. ## ¿Qué hacer tras un requerimiento de pago sin respuesta? Si su deudor no reacciona dentro del plazo que le ha concedido (generalmente de 8 a 15 días), se le ofrecen varias opciones, por orden de escalada. **Etapa 1: espere a que venza el plazo** No inicie ningún procedimiento antes de que venza el plazo indicado en su requerimiento de pago. Actuar de forma prematura podría debilitar su expediente ante el tribunal. **Etapa 2: procedimiento de requerimiento judicial de pago** Es la vía más rápida y menos costosa para los créditos incontestables. Presente una solicitud en la secretaría del tribunal de comercio (o del tribunal judicial según la naturaleza del deudor) con unas tasas de secretaría de **33,47 €**. Si el juez estima su solicitud, el deudor recibe una orden de requerimiento de pago. Si no formula oposición en el plazo de un mes, la orden se convierte en título ejecutivo que puede confiar a un comisario de justicia. Para los deudores que impugnan la deuda, opte por el procedimiento simplificado de [requerimiento judicial de pago](https://www.billabex.com/es/blog/procedimiento-de-requerimiento-de-pago/) o pase directamente a la demanda. **Etapa 3: demanda de pago** Para los importes elevados o los créditos impugnados, la [demanda de pago](https://www.billabex.com/es/blog/emplazamiento-de-pago-entender-y-dominar-el-procedimiento/) ante el tribunal de comercio es el procedimiento adecuado. Más largo (de 3 a 12 meses) y más costoso (se recomienda un abogado), permite obtener una sentencia oponible incluso en caso de impugnación. **Etapa 4: référé-provision (medida provisional de pago)** Para las situaciones urgentes en que el crédito no es seriamente discutible, el référé-provision permite obtener una resolución en unas semanas. El juez de medidas urgentes puede ordenar una provisión (pago parcial o total) incluso antes de la sentencia sobre el fondo. 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