--- title: "Factura impagada: ¿qué hacer? Los pasos para recuperar su dinero" canonical: https://www.billabex.com/es/blog/factura-impagada-que-hacer-pasos-para-recuperar-su-dinero/ lang: es updated: 2026-04-04 index: https://www.billabex.com/llms.txt --- # Factura impagada: ¿qué hacer? Los pasos para recuperar su dinero ¿Tiene una **factura impagada**? No está solo. En Francia, los retrasos de pago son una plaga estructural que cada año pesa miles de millones de euros sobre la tesorería de las empresas. Según el [informe 2024 del Observatorio de los plazos de pago del Banco de Francia](https://www.banque-france.fr/fr/publications-et-statistiques/publications/rapport-de-lobservatoire-des-delais-de-paiement-2024) (publicado en julio de 2025), sin retrasos las pymes habrían disfrutado de **15.000 millones de euros de tesorería adicional**. El retraso medio alcanzó los 14,1 días en el primer semestre de 2025 ([Altares](https://www.altares.com/2025/09/17/retards-de-paiement-des-entreprises-en-france-une-degradation-record-en-2025/)), una cifra que oculta realidades mucho más duras para las estructuras pequeñas. Para un consultor, un artesano o una pyme, una factura que se arrastra de 60 a 90 días puede bastar para desestabilizar toda la organización. Y, sin embargo, la gran mayoría de los impagos se resuelven de forma amistosa, siempre que se actúe con método y sin demora. Este artículo le guía a través de los **5 pasos concretos** para recuperar su dinero: de la verificación inicial al procedimiento judicial, pasando por los recordatorios amistosos, el requerimiento de pago y el procedimiento de requerimiento de pago. Encontrará también el detalle de las penalizaciones que tiene derecho a reclamar, así como consejos para automatizar este proceso que consume tanto tiempo. --- ## Paso 1: verificar antes de reclamar Antes de enviar el menor mensaje, un reflejo esencial: comprobar que su factura está en regla y que el plazo de pago se ha superado realmente. Un recordatorio enviado demasiado pronto o sobre una factura incompleta puede debilitar su posición y complicar la relación comercial. ### ¿Es correcta y exigible la factura? Una factura válida desde el punto de vista jurídico debe contener varias menciones obligatorias. Asegúrese de que figuran los siguientes elementos: - **Número SIRET** de su empresa - **Número de IVA intracomunitario** (si procede) - **Fecha de emisión** y **número de factura** único y secuencial - **Designación precisa** de los bienes o servicios suministrados - **Importe sin IVA, tipo de IVA e importe con IVA incluido** - **Fecha de vencimiento** explícita - **Condiciones de pago** y **cláusulas de penalización por demora** - **Datos bancarios** (RIB/IBAN) Una mención ausente no hace que la deuda sea inexistente, pero debilita su expediente en caso de litigio. Verifique también que la prestación se ha realizado o que la mercancía se ha entregado y aceptado sin reservas. Si se ha firmado un albarán de entrega o un acta de recepción, consérvelo cuidadosamente. ### ¿Se ha superado el plazo de pago? La ley de modernización de la economía (LME) de 2008 fija el marco legal: el plazo de pago entre profesionales es de **30 días a partir de la fecha de recepción de las mercancías o de ejecución de la prestación**, salvo acuerdo contractual distinto. Las partes pueden convenir un plazo más largo, pero este nunca puede superar los **60 días netos** (o 45 días fin de mes). Para calcular el retraso exacto, reste la fecha de vencimiento indicada en la factura a la fecha de hoy. Este número de días de retraso servirá de base para calcular las penalizaciones que podrá reclamar. ### ¿Hay un litigio en curso? Antes de reclamar, es indispensable asegurarse de que no hay ninguna impugnación en curso. Si su cliente le ha señalado un problema (calidad, plazo, cantidad, error de facturación), se trata de un **litigio**, no de un simple impago. Tratar ambos de la misma manera sería un error: un recordatorio de cobro enviado a un cliente que impugna legítimamente una prestación puede provocar una ruptura comercial y debilitar su posición jurídica. En ese caso, empiece por resolver el litigio. Una vez alcanzado el acuerdo (o confirmada por escrito la falta de fundamento de la impugnación), podrá lanzar el proceso de cobro. --- ## Paso 2: el recordatorio amistoso La fase amistosa es, con diferencia, la más eficaz y la menos costosa. La gran mayoría de los impagos (se estima entre el 80 y el 90 % según los estudios sectoriales) se resuelven antes de cualquier procedimiento judicial, siempre que se escale progresivamente y se utilice el canal adecuado en el momento adecuado. ### Recordatorio por correo electrónico (D+3) Tres días después del vencimiento, envíe un primer correo de recordatorio. En esta fase, el tono debe seguir siendo **amistoso y neutro**: puede tratarse de un simple olvido o de un problema técnico por parte del cliente (correo perdido, cambio de contacto financiero, etc.). Su correo debe contener imperativamente: - El número de factura y su importe con IVA incluido - La fecha de vencimiento superada - Su RIB/IBAN para facilitar el pago - Un enlace a la factura en PDF, si es posible Evite las formulaciones acusatorias. Basta un simple «me permito recordarle que nuestra factura n.º XXXX, vencida el XX/XX/XXXX, sigue pendiente de pago». Para modelos listos para usar, consulte nuestro artículo [modelos de correo de recordatorio de factura impagada](https://www.billabex.com/es/blog/16-modelos-de-correo-recordatorio-factura-impagada/). ### Recordatorio telefónico (D+10) Si el correo ha quedado sin respuesta tras una semana, se impone el teléfono. La llamada tiene varias ventajas: humaniza la relación, permite obtener una respuesta inmediata y entender la situación real del cliente (dificultades de tesorería, problema interno, litigio no expresado). Para preparar la llamada de forma eficaz: - Tenga el expediente completo a mano (número de factura, importe, historial de intercambios) - Identifique al interlocutor adecuado (contabilidad de proveedores, director financiero, gerente) - Adopte un **tono asertivo pero respetuoso**: usted reclama lo que se le debe, no un favor - Anote los compromisos obtenidos (fecha de pago prometida, número de transferencia anunciado) Si el cliente promete un pago «en los próximos días», confirme ese compromiso por escrito en un correo recapitulativo enviado justo después de la llamada. Esto constituye una prueba útil si la situación se deteriora. ### Recordatorio por SMS (D+15) El SMS es un canal infravalorado en el contexto B2B, pero su tasa de apertura supera el 95 %. A D+15, un mensaje corto y profesional puede desbloquear una situación. Manténgase factual, indique el importe y la factura afectada y, si su herramienta de pago lo permite, incluya un enlace de pago directo. Ejemplo: «Buenos días [nombre], la factura n.º XXXX de [importe] € está pendiente de pago desde el [fecha]. Le rogamos que la regularice lo antes posible: [enlace de pago]. Cordialmente, [su nombre].» ### Recordatorio por carta certificada (D+30) A D+30, si su cliente no ha emprendido ninguna acción, una carta certificada con acuse de recibo (LRAR) envía una señal fuerte: usted se toma la situación en serio y está dispuesto a ir más lejos. Esta carta todavía no es un requerimiento de pago, pero marca claramente un cambio de registro. Recuerde los elementos factuales, el importe adeudado (factura principal + penalizaciones por demora acumuladas) y conceda un plazo de pago razonable de 8 a 10 días. Para modelos listos para usar, consulte nuestro artículo [modelos de carta de recordatorio de factura impagada](https://www.billabex.com/es/blog/15-modelos-de-carta-recordatorio-factura-impagada/). --- ## Paso 3: el requerimiento de pago (D+45) El requerimiento de pago es el acto que marca el paso del registro comercial al registro jurídico. Es un documento formal, enviado obligatoriamente por **carta certificada con acuse de recibo**, que conmina a su deudor a pagar en un plazo preciso, generalmente de 8 a 15 días. ### Redactar el requerimiento de pago El requerimiento de pago debe contener los siguientes elementos para tener pleno valor jurídico: - Sus datos completos y los del deudor - La referencia precisa de la deuda (número de factura, fecha, importe principal) - El importe total reclamado, incluidas las penalizaciones por demora y la indemnización fija de 40 € - La mención explícita de que se trata de un **requerimiento de pago** (las palabras deben figurar con claridad) - Un plazo de pago preciso (p. ej.: «en un plazo de 10 días a partir de la recepción de la presente carta») - La mención de que se reserva el derecho a iniciar un procedimiento judicial en caso de falta de pago Para modelos conformes al derecho francés, consulte nuestro artículo [modelos de requerimiento de pago](https://www.billabex.com/es/blog/6-modelos-de-requerimiento-de-pago/). ### Los efectos jurídicos del requerimiento de pago El requerimiento de pago produce varios efectos importantes en el plano jurídico: **Interrupción de la prescripción**: según el artículo 2241 del Código Civil francés, el requerimiento de pago interrumpe el plazo de prescripción de la deuda. En materia comercial, este plazo es de 5 años. Transcurrido ese plazo sin acción, la deuda prescribe y resulta definitivamente irrecuperable. **Punto de partida de los intereses de demora legales**: si sus condiciones generales de venta no prevén un tipo contractual, el requerimiento de pago marca el punto de partida de los intereses al tipo legal vigente. **Valor probatorio**: el acuse de recibo de la LRAR constituye una prueba irrefutable de que el deudor ha sido informado de la situación, lo que será útil en cualquier procedimiento posterior. --- ## Paso 4: el requerimiento de pago judicial (D+60 y más allá) Si el requerimiento de pago no ha surtido efecto en el plazo concedido, es hora de plantearse un procedimiento judicial. El procedimiento de requerimiento de pago judicial es el más sencillo, el más rápido y el menos costoso de los procedimientos judiciales disponibles en Francia. ### Condiciones y procedimiento Este procedimiento se aplica a las deudas **contractuales, ciertas y líquidas**, lo que corresponde precisamente a una factura impagada no impugnada. En Francia lo tramita: - El **tribunal de comercio** para las deudas entre comerciantes (la gran mayoría de los casos B2B) - El **tribunal judicial** para las deudas mixtas o civiles El procedimiento es sencillo y no requiere abogado para importes inferiores a 10.000 €: 1. Presentar una **solicitud** ante la secretaría del tribunal competente 2. Adjuntar los documentos justificativos (factura, pedido, albaranes de entrega, historial de recordatorios, copia del requerimiento de pago) 3. El juez resuelve **sin vista**, basándose únicamente en los documentos 4. En caso de auto favorable, se notifica al deudor por agente judicial, que dispone de **30 días para oponerse** 5. Sin oposición, el auto pasa a ser **ejecutivo** y puede encomendarlo a un agente judicial para el embargo Para una descripción completa del procedimiento, consulte nuestro artículo [el procedimiento de requerimiento de pago](https://www.billabex.com/es/blog/procedimiento-de-requerimiento-de-pago/). ### Costes y plazos Este procedimiento es notablemente poco costoso en relación con las sumas en juego: - **Tasas de secretaría**: 33,47 € (tarifa regulada 2026, sin cambios, [orden del 25 de febrero de 2026](https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/id/JORFTEXT000053593881)) - **Gastos de notificación por agente judicial**: entre 50 y 100 € según el departamento y la complejidad - **Plazo para obtener el auto**: de 1 a 3 meses según los tribunales - **Plazo total** (notificación + oposición): unos 3 a 5 meses en el mejor de los casos En comparación, una citación directa ante el tribunal de comercio es más rápida (vista en 2-3 meses en las grandes ciudades), pero en general requiere un abogado, lo que encarece los costes. Sigue siendo preferible para los litigios complejos o los importes elevados. --- ## Paso 5: el cobro judicial Para las deudas importantes o los deudores de mala fe, existen procedimientos más pesados pero más incisivos. ### El emplazamiento de pago El emplazamiento de pago es el procedimiento clásico del contencioso mercantil. Consiste en acudir directamente al tribunal de comercio mediante acta de agente judicial, para obtener una condena al pago en el marco de un proceso contradictorio. Este procedimiento es adecuado cuando: - El importe de la deuda es elevado (por encima de 10.000 €, se recomienda encarecidamente un abogado, e incluso es obligatorio según el tribunal) - El deudor impugna parcialmente la deuda - Desea obtener simultáneamente daños y perjuicios complementarios Para una guía completa, consulte nuestro artículo [el emplazamiento de pago](https://www.billabex.com/es/blog/emplazamiento-de-pago-entender-y-dominar-el-procedimiento/). ### El referimiento provisional Cuando necesita dinero rápidamente y la deuda no es **seriamente discutible**, el referimiento provisional suele ser el procedimiento más eficaz. Permite obtener una decisión provisional en 1 o 2 meses, sin esperar a un juicio sobre el fondo. El juez de medidas urgentes puede conceder la totalidad o parte de la suma solicitada a título de provisión, correspondiendo al deudor demostrar que existe un motivo serio para no pagar. Este procedimiento es ideal para las facturas cuya prestación está bien documentada y no se discute en lo esencial. Para más detalles, consulte nuestro artículo [el referimiento provisional](https://www.billabex.com/es/blog/procedimiento-de-referimiento-provisional/). --- ## Las penalizaciones que puede reclamar Una factura impagada no se limita al importe principal. La ley francesa le concede derechos precisos para compensar el perjuicio sufrido. ### Intereses de demora Los intereses de demora corren de **pleno derecho** desde el día siguiente a la fecha de vencimiento, sin requerimiento previo, siempre que figuren en sus condiciones generales de venta o de facturación (artículo L. 441-10 del Código de Comercio francés). Se aplican dos tipos según sus condiciones contractuales: - **Tipo contractual**: fijado libremente en sus condiciones generales de venta, pero con un suelo legal de 3 veces el tipo de interés legal vigente. Para el primer semestre de 2026, el tipo legal para profesionales es del 2,62 %, lo que da un suelo del 7,86 % anual ([LégiFiscal, primer semestre de 2026](https://www.legifiscal.fr/actualites-fiscales/4371-taux-interet-legal-1er-semestre-2026.html)). - **Tipo legal**: aplicable por defecto si sus condiciones generales de venta no precisan nada, o a falta de mención en las condiciones de facturación. **Ejemplo de cálculo:** factura de 5.000 € con IVA incluido, retraso de 45 días, tipo contractual del 18 % anual. Intereses = 5.000 € × 18 % × (45/365) = **111,10 €** ### Indemnización fija de 40 € Prevista en el artículo D. 441-5 del Código de Comercio francés, esta indemnización de **40 euros** se debe **automáticamente** por cada factura impagada en las relaciones B2B, desde el primer día de retraso. Se aplica sea cual sea la duración del retraso y sea cual sea el importe de la factura. Si tiene 10 facturas impagadas, puede reclamar 400 € solo por este concepto. Es acumulable con los intereses de demora. Para más detalles, consulte nuestro artículo sobre [la indemnización fija por costes de cobro](https://www.billabex.com/es/blog/indemnizacion-fija-por-costes-de-cobro/). ### Daños complementarios Si sus costes reales de cobro superan el importe fijo de 40 € (honorarios de abogado, gastos de agente judicial, costas del procedimiento), puede solicitar al juez daños y perjuicios complementarios, a condición de justificar esos costes con documentos (notas de honorarios, justificantes de gastos). El artículo L. 441-10 del Código de Comercio francés prevé explícitamente esta posibilidad. --- ## Automatizar el cobro de sus facturas impagadas Hacer seguimiento manual de cada factura, decidir el momento adecuado para reclamar, adaptar el tono a cada cliente, acordarse de escalar en la fase correcta… Todo esto representa un tiempo considerable, a menudo mal aprovechado por equipos ya sobrecargados. **Billabex** es un agente de IA especializado en el cobro B2B. Detecta automáticamente los retrasos desde D+1, envía los recordatorios personalizados en el momento adecuado y por el canal adecuado (correo, SMS, carta), adapta el tono según el perfil y el comportamiento de cada cliente y le avisa cuando es hora de escalar. Resultado: una reducción media del DSO de **15 a 20 días**, sin intervención humana en los casos estándar. [Pruebe Billabex gratis](https://www.billabex.com/es/) --- ## Conclusión Una **factura impagada** nunca es una fatalidad. En la gran mayoría de los casos, un recordatorio amistoso bien llevado basta para desbloquear la situación. Cuando fracasa, los procedimientos judiciales franceses ofrecen herramientas eficaces y relativamente accesibles, también para las pequeñas empresas. Para automatizar todo este proceso, descubra nuestra guía sobre la [gestión de cobros](https://www.billabex.com/es/blog/gestion-de-cobros-automatizar-para-ganar-eficacia/) y nuestra [comparativa de software de cobros](https://www.billabex.com/es/blog/comparativa-mejores-software-de-cobros-2026/) para elegir la herramienta adecuada. Recuerde los 5 pasos clave: 1. **Verificar** que la factura es correcta y que el plazo se ha superado realmente 2. **Reclamar de forma amistosa** por correo (D+3), teléfono (D+10), SMS (D+15) y carta certificada (D+30) 3. **Requerir el pago** por LRAR (D+45) con mención explícita y plazo de pago 4. **Presentar una solicitud de requerimiento de pago judicial** (D+60+): 33,47 € de tasas de secretaría 5. **Iniciar un procedimiento judicial** (emplazamiento, referimiento) para los importes importantes o los deudores reticentes Y reclame lo que la ley le concede: intereses de demora, indemnización fija de 40 € por factura y costes de cobro complementarios si es necesario. Tiene derecho a cobrar. Actúe con método y cobrará.